Szempontok, amelyek öt éve még nem voltak alapelvárások
A nyugdíjtervezés nem áll meg. A modellek, amelyeket ma használnak a pénzügyi tanácsadók, más kérdéseket tesznek fel, mint öt évvel ezelőtt.
1. Egészségügyi kiadások mint önálló tétel
Régebben az egészségügyi kiadásokat az általános megélhetési költségekbe olvasztották bele. Ma egyre több modell ezeket külön kezeli, mert az idősebb korban felmerülő kiadások szórása nagy és kiszámíthatatlan. Egy-egy hosszabb kórházi kezelés vagy tartós gondozás teljesen felboríthatja a tervet, ha nincs rá elkülönített keret.
2. A háztartási vagyon rugalmasabb kezelése
Az ingatlanvagyon korábban statikus elemként szerepelt a modellekben. Számos tanácsadó most már figyelembe veszi, hogy egy lakás eladása, kisebbítése vagy jelzálogosítása valós forgatókönyv lehet.
Farkas Judit, egy 71 éves győri nyugdíjas, pontosan ilyen döntés előtt állt: nagyobb lakásából kisebbre cserélt, és a különbözetet pénzügyi tartalékként kezeli. Egy jó modell ezt a lehetőséget már az elején tartalmazza, nem utólagos megoldásként.
3. Páros tervezés és az özvegyi kockázat
Ha valaki párban él, a modellek ma már külön vizsgálják, mi történik akkor, ha az egyik fél korábban meghal. A jövedelem csökkenthet, de a kiadások nem feltétlenül felezhetők.
4. Állami juttatások változékonysága
- Nem minden modell épít fix összegű nyugdíjra: egyre több figyelembe veszi, hogy az állami ellátás mértéke módosulhat
- A rugalmasabb modellek tartományban számolnak, nem egyetlen értékkel
- Ez realistább képet ad, ha a jövő kevésbé kiszámítható
Ezeket a szempontokat érdemes megkérdezni a saját tervjénél: szerepelnek-e benne, vagy sem.